Коротко о решении
Банк России объявил об ужесточении макропруденциальных лимитов (МПЛ) на IV квартал 2026 года для отдельных категорий потребительских кредитов, в первую очередь для наиболее рискованных необеспеченных займов, а также повысил значения МПЛ для нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и автотранспортных средств. Одновременно регулятор оставил без изменения значения макропруденциальных надбавок.
Почему были приняты меры
Решение последовало за ростом объёма необеспеченных потребкредитов во II квартале на 2,8%, в основном за счёт выдач наличных. ЦБ связывает это с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок в экономике.
Показатели качества портфелей
По оценке регулятора, доля проблемной задолженности в сегменте потребкредитов оставалась стабильной на уровне примерно 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля займов с просрочкой более 30 дней на третьем месяце с момента выдачи составила 0,7% для кредитов наличными (выдачи апреля 2026 года) и 2,4% для кредитных карт — снижение на 0,9 процентного пункта относительно выдач апреля 2025 года.
Регулятор отметил риски ухудшения качества обслуживания кредитов в случае замедления роста реальных доходов заемщиков и подчеркнул необходимость ограничить накопление рисков в секторе потребкредитования.
Кого коснулись новые лимиты
- Ужесточены МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребкредитов — займов с высокой долговой нагрузкой заемщика и на длительный срок.
- Повышены лимиты по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости и автотранспорта для снижения регулятивного арбитража.
- Для автокредитов повышены значения лимитов для заемщиков с ПДН свыше 50% и отдельно для ПДН свыше 80%.
Ипотека и валютные кредиты
Лимиты по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных кредитов остаётся высоким — доля просрочек более 30 дней на девятый месяц от выдачи составила 0,6% по выдачам октября 2025 года (снижение на 0,5 процентного пункта к выдачам октября 2024 года).
Надбавки по валютным кредитам также не меняли: валютизация портфеля во II квартале снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Регулятор считает, что стимулировать девалютизацию пока не нужно, поскольку кредиты в иностранной валюте в основном берут экспортёры с достаточной валютной выручкой.
Дополнительные надбавки и оценка устойчивости
Банк России оставил без изменения надбавку к коэффициентам риска для прироста требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой (на уровне 100% с марта). Регулятор не исключил дальнейшего повышения надбавки при росте соответствующих рисков.
Национальная антициклическая надбавка тоже не изменилась: несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева не наблюдается. По оценке Центробанка, банковский сектор располагает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.