ЦБ введёт с 1 октября 2027 года дифференцированные резервы по кредитам на строительство жилья
Банк России намерен с 1 октября 2027 года изменить подход к резервированию банковских кредитов на строительство жилья: размер отчислений будет зависеть от стадии проекта и сопутствующих рисков.
Задача — более точная оценка риска
В регуляторе отмечают, что текущие правила не учитывают постепенную «эрозию» показателей проектов: вместо резкого перехода от «хорошего» к «плохому» резервы должны отражать реальную динамику и риски на каждом этапе.
Ухудшение происходит не в миг. Эрозия происходит постепенно.
Фазы проекта и минимальные резервы
Регулятор выделил четыре стадии проекта и предложил минимальные расчетные уровни резервов для каждой из них:
- Инициирование (согласование застройки, выдача бридж‑кредита) — 5%
- Проектирование (проектные работы до получения разрешения на строительство) — 0,1%
- Строительство (до разрешения на ввод в эксплуатацию) — 0,1%
- Эксплуатация (после разрешения на ввод в эксплуатацию) — 1,0%
Если проект реализуется без задержек и с вовремя получаемыми согласованиями, резервы будут минимальными и ниже текущих. При отклонениях — например, накоплении земельных банков без разрешений или слабых продажах — резервы будут постепенно нарастать.
Регулятор также отмечает, что банки, которые умеют качественно оценивать риски и выбирать надёжные проекты, должны получать соответствующее снижение требований по резервам. В то же время банки должны иметь достаточный капитал для защиты вкладчиков и кредиторов.
Изменения призваны стимулировать аккуратную оценку рисков в банковском секторе и сделать резервирование более соизмеримым с реальным состоянием строительных проектов.
